Доброе утро. Помогите пожалуйста с вопросом. Моя мама взяла микрозаймы в количестве 5. После чего в нашей семье произошел ряд неприятных случаев. Она попала в больницу и естественно про погашение - вопрос №2991268

Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений. Так как организации специализируются на выдаче займов, а не на привлечении средств, то и проверку МФО осуществляют быстро и не столь углубленно, как банки. Это позволяет гражданам получить заем в максимально короткое время без детальной проверки их платежеспособности.

Нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность МФО:

• ГК РФ.
• Закон о МФО № 151-ФЗ.
• Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

  Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ).

  Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.

  Ответственность может наступить в виде:

  • Неустойки.
  • «Сложных» процентов – это проценты, которые начисляются на проценты.

  Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности.

  Обращение МФО в суд – большая редкость, так как таким организациям проще добиться выплат своими методами.

  Тем не менее, когда неплательщик безнадежный, микрофинансовые организации не пренебрегают судом. Основания для обращения в суд:

  • Отказ заемщика платить.
  • Постоянные прострочки.
  • Большая неустойка.
  • Максимально начисленный процент за пользование займом.
  • Уклонение от контактирования с МФО.
  • Мошенничество плательщика.

    Если заемщик действительно уклоняется от выплат, не сделал ни единого взноса, то суд не станет на его сторону. Долг придется отдавать в полном объеме.

    Но бывают и ситуации, когда заемщику суд выгоден.

    ✔ Отсутствие долга и займа как такового.

    МФО часто передают долг коллекторам, после чего организация теряет право требовать возврат займа. К тому же, сама передача обычно происходит незаконно, без предупреждения должника, чем нарушается п. 2 ст. 388 ГК РФ.

    Если МФО после передачи долга обратиться в суд, то она не сможет доказать свое право на истребование долга.

    ✔ Слишком большие пени и штрафы за просрочку.

    Здесь есть 2 выгодных момента:

    • Пени и штрафы прекращают начисляться, когда кредитор идет в суд.
    • При невозможности заемщика платить, суд может уменьшить сумму долга.

    Уменьшить долг можно в случае, если у заемщика сложились сложные жизненные обстоятельства, которые суд посчитает уважительными. Для этого ему необходимо подать встречный иск, снижения штрафных санкций можно потребовать на основании ст. 333 ГК РФ.

    Обычно коллекторы и МФО тесно взаимосвязаны, так как микрофинансовым организациям часто приходится обращаться за помощью к вымогателям.

    Дело в том, что у небольших микрофинансовых организаций обычно нет своего менеджера по работе с задолженностью, зато есть настойчивый коллектор, который даже при звонках заемщикам звонит от имени МФО. Должник при этом не знает, что его долг уже передали.

    Основные формы взаимодействия:

    1. Агентский договор. Работу коллектор зачастую осуществляет по доверенности от имени МФО.
    2. Договор цессии (право требования денег переходит к коллектору). Заключая такой договор, стороны зачастую нарушают всякие законы, неправомерно меняя условия займа, завышая процент.

       Коллекторы МФО обязаны действовать в рамках Закона № 230-ФЗ, но на рынке все иначе. Коллекторы часто выезжают большими бригадами к должнику и, угрожая применением силы, заставляют человека любым способом вернуть деньги.

       Связано это с большими процентами, которые получает коллектор от МФО, что позволяет вымогателю закрывать глаза на закон. 

       Если вам и вашим близким угрожают, а также действуют вопреки Закону № 230-ФЗ (звонят ночью, присылают десятки сообщений в день, используют вашу персональную информацию), вы должны обратиться в уполномоченные структуры с жалобой. Чтобы не быть голословным необходимо, заранее подумать, как противодействовать коллектору. Для этого необходимо:

       • Записывать каждый разговор на диктофон.
       • Интересоваться именем, должностью позвонившего, кого представляет.
       • Сохранять всю документацию, письма МФО и коллекторов.
       • Вызывать полицию, если к вам пришли и угрожают выломать дверь

         Как наказать коллектора? Обратиться с жалобой можно в следующие структуры:

         • Роспотребнадзор.
         • Прокуратура.
         • Полиция.

         Эти органы проведут проверку по факту нарушения и соберут достаточную доказательную базу для обращения в суд.