Брали крупный кредит в долларах в БСЖВ на строительство дома под залог участка, - вопрос №18771

после роста доллара платить стало сложнее, но деваться некуда. На погашение кредита уходит больше половины з/п мужа. Потом кризис… меня "сократили" по собств.желанию. Перед НГ у мужа сломалась машина и он не мог работать, пришлось занимать деньги на дорогостоящий ремонт (он экспедитор на собственном а/м), соответственно возникла задолженность по кредиту за 2 месяца (долго ждали необходимую з/ч + простой из-зановогодних праздников + возврат займа на ремонт а/м). В итоге сумма задолженности с пени за просрочку приблизилась к 80000р. С этим я могу согласиться, т.к. мы просрочили, но есть 2 больших НО! Во-первых, часть денег согласился прислать друзья из Франции (35 000р) сразу на кредитный счёт в банке, в банке 2 недели(!!!) не могли нормально дать реквизиты, хотя всё это время мне начислялись штрафные %. Сначала путали на какой счёт отправлять (есть долларовый и валютный), потом в какой валюте отправлять, затем забыли написать код RIB, в итоге друзья во Франции смогли отправить деньги только после 4го похода, к счастью они ошиблись в написании 1й буквы моей фамилии и платёж завис в невыясненных, т.к. выяснилось, что моё дело передали в коллекторское агентство, комиссионное вознаграждение которого составляет 45% от суммы моей задолженности (об этом я узнала из смс-сообщения от КА), т.е. +ещё 40 000руб, которые при поступлении средств на счёт будут автоматически списаны в первую очередь, а долг останется прежним. Представители этого агентства вручили письмо моим знакомым (которые временно проживают в недострое на залоговом участке), в котором написано (цитата):"на 10.02.2010 сумма Вашей задолженности перед банком составляет ориентировочно 4412,98 долларов США". Что ещё за "ОРИЕНТИРОВОЧНО" если указана точная дата? Почему я должна оплачивать такие бешеные комиссионные? У меня в договоре прописано, что я оплачиваю затраты банка по взысканию долга, но никакие суммы и никакие % в моём кредитном договоре не указаны. Звонила в КА, чтобы мне назвали пункты договора, по которым я должна им такую сумму, мне назвали, но в моём договоре их физически не существует. Значит, это прописано в договоре между банком и агентством, но я его в глаза не видела, тем более не подписывала. Законно ли требовать 45% и почему бы тогда не все 200%? Закона о действиях КА не нашла, только законопроект, это значит, что они могут творить почти всё, что душе угодно? Как быть? Могу ли я как-то отказаться от выплаты такой "золотой" комиссии, или хотя бы настоять на списании в первую очередь долга перед банком, иначе придётся работать на одни проценты, банк будет постоянно передавать дело этому КА и все мои платежи будут уходить им на комиссию?